Růst cen nemovitostí přetlačil úrokové sazby. Dostupnost bydlení se zhoršila
9.6.2014 - Průměrná cena bytů v ČR vzrostla meziměsíčně o 40 000 Kč na 1,76 milionu Kč, což v kombinaci se stagnací úrokových sazeb hypoték znamená v porovnání s předchozími měsíci zhoršení míry dostupnosti bydlení. Celorepublikový index dostupnosti bydlení nyní dosahuje úrovně 30,1 %. Nejhůře je na tom Praha, kde tamním domácnostem spolkne splátka hypotéky více než polovinu měsíčního příjmu.
V dubnu se indexy dostupnosti bydlení přiblížily na dosah dosud rekordním naměřeným hodnotám z dubna 2013. Vzhledem k tempu poklesu úrokových sazeb hypoték jsme připouštěli, že v následujícím měsíci by mohlo dojít k prolomení těchto rekordů. To se však nestalo. Průměrné úrokové sazby hypoték v uplynulém měsíci již neklesaly, což se v kombinaci se znatelným nárůstem průměrných cen bytů projevilo zhoršením dostupnosti bydlení.
Průměrná cena bytů meziměsíčně vzrostla z 1,72 na 1,76 milionu Kč a index dostupnosti bydlení (IDB), který vyjadřuje, jak velkou část průměrného čistého příjmu domácnosti spolkne splátka hypotéky odpovídající průměrné ceně bytu, díky tomu v uplynulém měsíci vzrostl o 6 desetin procentního bodu na 30,1 %. Z dlouhodobějšího pohledu aktuální nárůst indexu nic neznamená. Hodnota tohoto ukazatele se již od loňského března pohybuje +- 1 % kolem 30procentní hranice.
Ať tak nebo tak, stále bude platit, že dostupnost bydlení s ohledem na cenu nemovitostí a nákladů na financování je nyní na nejlepších úrovních od konce 90tých let. Data pro sestavení indexů dostupnosti však máme až od roku 2009. Tehdy – v květnu 2009 - míra zatížení domácností měsíční splátkou při průměrné úrokové sazbě 5,61 % a průměrné ceně bytů 2,06 mil. Kč dosahovala 48,4 %.
Realitní trh lokálně ožívá
Ceny bytů začínají pozvolna růst. První signál o změně trendu vyslala cca před rokem Praha a od té doby zde průměrná cena vzrostla o půl milionu korun. V uplynulém měsíci sice v Praze průměrná cena klesla, ale v celkem 8 krajích ze 14 jsme tentokrát zaznamenali nárůst, což se samozřejmě projevilo také v regionálních statistikách dostupnosti bydlení. Největší meziměsíční nárůst zatížení měsíční splátkou jsme zaznamenali v Královehradeckém, Moravskoslezském, Karlovarské a Plzeňském kraji.
Mezi regiony, kde ceny naopak zamířily dolů je Jihočeský, Jihomoravský, Zlínský kraj, Praha, Vysočina a Liberecký kraj. Zde průměrná cena bytů klesá od loňského prosince a aktuálně činí 1,11 milionu korun.
V Praze na pořízení bydlení padne 10 ročních platů
Kromě indexů dostupnosti bydlení pravidelně publikujeme také data indexu návratnosti bydlení, který vyjadřuje, kolikanásobek čistého ročního příjmu musí průměrná česká domácnost vynaložit na pořízení bytu v předem definovaném standardu. Hodnota indexu díky celkem razantnímu nárůstu cen bytů v květnu meziměsíčně vzrostl o celou desetinu procentního bodu. Jinými slovy průměrná česká domácnost by musela na pořízení bytu v ceně 1,76 mil. Kč (průměr ČR za všechny byty) vynaložit 4,6násobek ročního příjmu. Ovšem i dochází k velkým regionálním disproporcím. Zatímco v Praze hodnota indexu dosahuje bezmála 10 ročních příjmů, v Ústeckém kraji jsou to necelé 2 roční příjmy. Průměrná cena bytů zde činí 0,61 mil. Kč.
Nicméně na realitním trhu pozorujeme mírné oživení, s čímž souvisí i nárůst průměrných cen nemovitostí. Úrokové sazby hypoték v červnu klesají a bude zajímavé pozorovat, který z těchto dvou činitelů bude mít v konečném účtování navrch. Zda indexy dál porostou a o kolik.
Míra dostupnosti bydlení je základním ukazatelem pro dosažitelnost pořízení vlastního bydlení. Náš projekt přináší okamžité informace o rozdílné míře dostupnosti bydlení nejenom v jednotlivých krajích ČR, ale rovněž podle velikosti pořízeného bydlení. Projekt je unikátní rovněž tím, že vám podáváme informace o tom, jak se index meziměsíčně mění. Projekt dostupnosti bydlení je společným projektem společností EuroNet Media s.r.o. a Golem finance s.r.o.
Dosupnosti bydlení 70, 85, 100 - vyjadřuje v %, kolik činí splátka hypotéky k čistým měsíčním příjmům domácnosti v daném kraji či celorepublikově.
Index návratnosti - vyjadřuje v letech, za kolik let se mi vrátí nákup vlastnického bydlení, pokud by domácnost všechny své čisté příjmy vložila do nákupu bytu. Jde tedy o poměr ceny bytu a čistého ročního příjmu domácnosti.
LTV (loan to value ration): Ukazatel vyjadřující poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti poskytované do zástavy.
Luboš Svačina